Кредитные фонды для банков

Аналитика

Кредитный фонд формируется на средства квалифицированных инвесторов

Кредитные фонды для банков

Кредитный фонд формируется на средства квалифицированных инвесторов.
Учредителями-пайщиками кредитного фонда могут выступить физические и/или юридические лица, подтвердившие свое соответствие требованиям, предъявляемым к квалифицированным инвесторам, а также сами банки (и другие квал. инвесторы в силу закона).

На средства, полученные от инвесторов-пайщиков, кредитный фонд может приобретать права требования по кредитным договорам и выдавать физическим и юридическим лицам займы, обеспеченные залогом, поручительством или банковской гарантией. Это интересно
Сравнение работы кредитного ЗПИФ и коллектора
Основной доход фонда образуется за счет поступающих процентов по договорам займа и приобретенным у банков кредитным договорам. Аккумулируемый в фонде доход не облагается налогом на прибыль и может быть полностью реинвестирован в дальнейшую деятельность фонда или выплачен (полностью или частично) пайщикам в виде промежуточного дохода по паю.

Задачи, которые может решить Банк при помощи кредитного фонда:

1. Продажа кредитных портфелей.
Переуступка прав требования по кредитным договорам:


2. Реструктуризация задолженности и улучшение финансовых показателей организации.

Кредитный фонд позволяет более гибко подходить к процессу реструктуризации задолженности.
Так по дополнительному соглашению сторон (управляющей компании фонда и заемщика) по кредитному договору, могут быть пересмотрены сроки, порядок оплаты, обеспечение и другие существенные условия. При этом увеличение сроков по кредитам и изменение порядка погашения не отразится негативно на основных показателях банка, его ликвидности и финансовой устойчивости.
В случае с «проблемными» кредитами управляющая компания кредитного фонда может взять на себя все или часть обязанностей по управлению и обслуживанию долга, по взысканию задолженности и реализации залога, которые будет осуществлять своими силами или с привлечением специализированных организаций.
Удобство работы кредитного фонда при обращении взыскания на обеспечение по кредиту заключается также в том, что полученное при взыскании недвижимое имущество может находиться на балансе фонда сколь угодно долго без обложения налогом на имущество.
Кроме того, передав задолженность по кредитам в фонд, Банк освобождается от необходимости создавать дополнительные резервы из-за возрастающих сроков просрочки по кредитам и объемам задолженностей.

3. Секьюритизация пула кредитов.

Банки могут использовать кредитный фонд для секьюритизации пула кредитов, обменяв просроченную задолженность на ценные бумаги – паи кредитного ЗПИФ.

Обмен просроченной задолженности на паи:



Однако при приобретении паев кредитного ЗПИФ следуют учитывать, что на сегодняшний день нет возможности обменять просроченную задолженность на паи ПИФа напрямую (за исключением обязательств, обеспеченных ипотекой), т.к. существует закрытый перечень имущества, которое может быть передано в оплату паев. Поэтому в ряде случаев делать уступку прав или приобретать паи придется через третье лицо.

Создав кредитный фонд, Банк получает следующие возможности:

  • Приобретение кредитных портфелей других банков, испытывающих проблемы с ликвидностью, с большим дисконтом;
  • Отсутствие системы резервирования по выданным кредитам, переданным (проданным) в фонд;
  • Улучшение финансовых показателей и секьюритизация пула кредитов путем обмена кредитных портфелей (в т.ч. «проблемных») на ценные бумаги (паи кредитного фонда);
  • Налоговые преференции;
  • Передача части функций по управлению и обслуживанию задолженности управляющей компании кредитного фонда.
Более подробную информацию Вы можете получить у наших специалистов.

10.04.2012


Возврат к списку